Justifier l'origine de ses fonds crypto
Votre banque bloque un virement provenant d'une plateforme crypto, ou l'administration fiscale vous demande d'où viennent vos actifs numériques. Il faut alors retracer le parcours de vos fonds et le présenter sous une forme que votre interlocuteur peut vérifier.
Cette page explique ce qui vous est demandé, quels documents réunir, et ce qu'une analyse blockchain permet de reconstituer lorsque vos justificatifs sont incomplets.
Ce que votre interlocuteur cherche à vérifier
Une demande de justification ne signifie pas, à elle seule, qu'une irrégularité a été constatée. La banque vérifie la cohérence des opérations dans le cadre de ses obligations de vigilance. L'administration fiscale peut demander des éléments pour contrôler les déclarations et comprendre les opérations réalisées.
Du côté de la banque
La vérification porte sur la conformité et la lutte contre le blanchiment. Elle intervient souvent lors d'un virement important reçu d'une plateforme d'échange, d'une opération inhabituelle au regard de votre historique, ou d'un transfert après plusieurs années de détention. La banque peut suspendre l'opération le temps de ses vérifications.
Du côté de l'administration fiscale
Le contrôle porte sur la déclaration des plus-values de cession d'actifs numériques, la cohérence entre vos revenus déclarés et vos flux financiers, et la déclaration des comptes ouverts sur des plateformes étrangères.
Parcours des cryptoactifs et origine de l'argent : deux questions distinctes
Retracer vos cryptoactifs jusqu'à la plateforme où vous les avez achetés documente leur parcours. Cela n'explique pas encore d'où venait l'argent qui a financé cet achat : salaire, vente d'un bien, héritage, revenus d'activité. C'est pourtant souvent cette seconde question que pose votre interlocuteur.
Les deux volets se complètent. Les justificatifs classiques, bulletins de salaire, acte de vente, relevés bancaires, établissent l'origine économique des sommes investies. L'analyse blockchain documente ce que sont devenus ces fonds une fois convertis en cryptoactifs, y compris lorsque vos relevés de plateformes ne sont plus accessibles.
Un dossier complet présente les deux.
Notre dossier de justification de l'origine des fonds crypto
Sur devis, à partir de 500 € TTC · environ 2 semainesCe que vous nous transmettez
Vos relevés de plateformes d'échange, les adresses de vos portefeuilles, les identifiants des transactions concernées et les justificatifs d'origine des sommes investies. Si certains historiques manquent, nous partons des adresses dont vous disposez encore.
Si vous avez déjà commencé à reconstituer votre historique, seul ou avec l'aide d'une IA, transmettez-nous ce travail avec ses sources : adresses, transactions et conclusions obtenues. Il sert de point de départ, après vérification des correspondances.
Ce que nous réalisons
Nos spécialistes blockchain reconstituent les transactions une à une : dates, montants, adresses de départ et d'arrivée, identifiants. L'analyse on-chain relie vos portefeuilles entre eux et remonte la chaîne aussi loin que les données disponibles le permettent.
Les plateformes et services traversés par les fonds sont identifiés à l'aide d'outils professionnels d'attribution d'adresses, lorsque ces données existent pour les adresses concernées. Chaque rapprochement est vérifié avant d'être retenu.
Ce que vous recevez
Un dossier structuré comprenant la chronologie des étapes documentées, les adresses et transactions identifiées, les références permettant de vérifier les transactions sur la blockchain et les sources utilisées pour les autres éléments du dossier, et des explications rédigées pour un lecteur non spécialiste des cryptomonnaies.
Le dossier distingue trois niveaux : ce qui est documenté par une transaction vérifiable, ce qui relève d'un rapprochement probable, et ce qui reste inexpliqué faute de données. Cette distinction fait partie du rapport et contribue à sa crédibilité.
Délai et tarif
Environ deux semaines, à compter de la réception des éléments et de la validation du devis. Le délai s'allonge pour les historiques complexes : nombreux portefeuilles, passages par des protocoles décentralisés ou des services de mixage. Le devis dépend du nombre de portefeuilles et de transactions à analyser. L'examen préalable de votre situation est gratuit.
Les limites du dossier
Le dossier documente le parcours de vos fonds à partir des données disponibles. Il ne garantit pas que votre banque accepte le transfert : chaque établissement applique ses propres règles et peut demander des pièces complémentaires. Il ne se substitue pas aux justificatifs d'origine économique des sommes investies, et ne constitue pas un conseil fiscal. Broker Defense n'est pas un cabinet d'avocats ni un conseil en gestion de patrimoine.
Les documents à rassembler
Les pièces attendues dépendent de la demande qui vous a été adressée. Les éléments suivants sont ceux qui reviennent le plus souvent :
- L'historique de vos comptes sur les plateformes d'échange : achats, ventes, dépôts et retraits.
- Les confirmations d'achat de cryptoactifs et les virements bancaires qui les ont financés.
- Les justificatifs de l'origine des sommes investies : revenus, vente d'un bien, succession, selon votre situation.
- Les adresses de vos portefeuilles et les identifiants des transactions concernées, aussi appelés hash ou TXID.
- Vos déclarations de plus-values, si vous en avez déposé.
L'enjeu est d'organiser ces pièces en une chronologie lisible par un conseiller qui n'est pas spécialiste des cryptomonnaies.
Une précaution si vous utilisez une IA pour mettre en forme ces documents. Un relevé d'exchange contient votre identité, vos soldes et vos adresses de portefeuille. Travaillez sur des copies, masquez les données qui ne servent pas à la mise en forme, et conservez les originaux intacts : certaines informations masquées pour l'IA seront nécessaires au dossier final. Ne transmettez jamais une phrase de récupération, un mot de passe ou un code de validation, à une IA comme à qui que ce soit.
Si vos justificatifs sont incomplets
Comptes d'échange fermés, plateforme disparue, historiques tronqués, portefeuilles anciens : la documentation est souvent lacunaire pour des cryptoactifs acquis il y a plusieurs années.
Les blockchains publiques enregistrent les transactions de façon permanente. Même sans accès à vos anciens comptes, il reste possible d'analyser les flux entre portefeuilles, d'identifier une partie des plateformes traversées et de reconstituer les mouvements à partir des adresses connues.
Cette reconstitution ne remplace pas un relevé officiel. Elle apporte des éléments vérifiables, que votre interlocuteur peut contrôler lui-même sur la blockchain.
Si l'origine des fonds n'est pas documentée
Faute de documentation, une banque peut retarder l'opération, demander des pièces complémentaires ou refuser le transfert. L'administration fiscale peut poursuivre ses vérifications sur l'origine des flux.
Questions fréquentes
Pourquoi ma banque demande-t-elle un justificatif pour des cryptos ?
Les banques sont soumises à des obligations de vigilance et de lutte contre le blanchiment. Elles adaptent leurs vérifications au profil du client, à la nature de l'opération et au risque qu'elles apprécient. Un virement important provenant d'une plateforme d'échange fait partie des situations qui donnent lieu à une demande de justificatifs.
Les transactions en cryptomonnaies sont-elles traçables ?
Sur les blockchains publiques comme Bitcoin ou Ethereum, chaque transaction est enregistrée de façon permanente et consultable. C'est ce qui permet de reconstituer un parcours de fonds même sans relevé de plateforme. Le résultat dépend des adresses connues et des données d'attribution disponibles.
Puis-je justifier des cryptos achetés il y a huit ans ?
C'est souvent possible pour le parcours des fonds : les transactions restent inscrites sur la blockchain même si la plateforme d'achat a fermé. L'origine de l'argent ayant financé l'achat se justifie, elle, par vos documents de l'époque : relevés bancaires, revenus, vente d'un bien.
Une banque peut-elle refuser un virement venant d'une plateforme crypto ?
Oui. Chaque établissement applique sa propre politique de gestion du risque et peut demander des informations complémentaires, voire refuser l'opération. Un dossier documenté ne garantit pas l'acceptation, mais il répond à la demande qui vous est faite.
En quoi ce dossier diffère-t-il du rapport Crypto&Check ?
Par son objectif. Ce dossier documente des fonds qui vous appartiennent, pour répondre à une demande de votre banque ou de l'administration. Le rapport Crypto&Check analyse le parcours de fonds détournés dans un contexte d'escroquerie, en vue d'une plainte ou d'un recours. Les deux s'appuient sur les mêmes techniques d'analyse on-chain.
Faire examiner votre situation
Présentez-nous votre dossier : la demande reçue, les plateformes concernées et les justificatifs dont vous disposez encore. L'examen préalable est gratuit et sans engagement. Il permet de vous dire ce qui est reconstituable avant tout devis.
Pour aller plus loin : notre page sur le blocage de fonds crypto par une banque, notre service de traçage de cryptomonnaies Crypto&Check, et les pages officielles sur l'investissement en cryptomonnaies et la déclaration des plus-values de cession d'actifs numériques.
