Comment vérifier qu'un placement n'est pas une arnaque : la méthode RAD

RRalentir

La pression pour décider rapidement est un signal d'alerte important. Certains placements comportent de véritables contraintes de calendrier, mais celles-ci doivent pouvoir être expliquées par écrit et vérifiées auprès de l'organisme concerné.

Annoncez à votre interlocuteur que vous prendrez le temps d'étudier la proposition et de vérifier son identité. Demandez les documents nécessaires, puis consultez les registres et contactez la société par des coordonnées trouvées indépendamment.

Méfiez-vous d'un changement de ton, d'une culpabilisation ou d'une demande de versement immédiat pour « réserver » une offre. Ces comportements doivent vous conduire à interrompre le paiement et à approfondir les vérifications.

À l'inverse, un interlocuteur qui accepte d'attendre n'est pas nécessairement fiable. Certains escrocs entretiennent la relation pendant plusieurs semaines ou plusieurs mois. Prendre du recul permet de vérifier ; cela ne remplace pas les vérifications.

AAuthentifier

Une fois le temps repris, les vérifications sont simples. Elles portent sur deux questions distinctes : cette société est-elle autorisée, et mon interlocuteur travaille-t-il vraiment pour elle ?

Les registres à consulter

Commencez par les listes noires, qui recensent les acteurs signalés :

• les listes noires et mises en garde de l'AMF (Autorité des marchés financiers), pour les offres d'investissement et les cryptoactifs ;
• celles de l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), pour les crédits, livrets d'épargne, services de paiement et assurances.

Les listes des deux autorités sont regroupées sur le portail ABE Info Service, qui permet une recherche directe par adresse de site, courriel ou dénomination. C'est le point d'entrée le plus simple si vous ne savez pas de quelle catégorie relève le placement qu'on vous propose.

Puis les registres d'autorisation, qui recensent les acteurs habilités :

• Regafi, le registre des agents financiers ;
• Orias, pour les intermédiaires en assurance, banque et finance ;
• Refassu, pour les organismes d'assurance ;
• les listes blanches de l'AMF, qui recensent les prestataires autorisés à fournir en France des services sur cryptoactifs (PSCA), les plateformes de financement participatif (PSFP) et les offres enregistrées en biens divers (vin, forêt et autres actifs de ce type). L'AMF précise que sa liste PSFP n'est pas actualisée en temps réel.

Une précision que l'AMF formule elle-même et qui mérite d'être retenue : un enregistrement ou un agrément n'est pas une recommandation. Il atteste que le prestataire est autorisé à exercer, pas que le placement proposé est sûr. L'AMF le souligne notamment pour les cryptoactifs, le financement participatif et les biens divers, qui restent des placements très risqués même auprès d'un acteur agréé.

Si la société se présente comme établie à l'étranger, c'est le régulateur de ce pays qu'il faut interroger. Les principaux, pour les dossiers que nous traitons :

• Belgique - FSMA, liste des entreprises irrégulièrement actives
• Suisse - FINMA, liste d'alerte
• Luxembourg - CSSF, avertissements
• Royaume-Uni - FCA Warning List
• Chypre - CySEC, juridiction fréquente pour les courtiers en ligne

Chaque pays de l'Union européenne dispose d'une autorité de régulation financière, et le registre de l'ESMA, l'autorité européenne des marchés financiers, permet de vérifier les prestataires opérant dans plusieurs États membres.

Attention toutefois : un agrément obtenu dans un pays de l'Union ne vaut pas autorisation d'exercer partout. Vérifiez que le prestataire est bien habilité à s'adresser à des clients français. Et une adresse étrangère sans raison d'être, une société qui vous démarche en français depuis un numéro français mais dont le siège est aux Seychelles ou à Saint-Vincent, est en soi un signal.

L'AMF renvoie également vers I-SCAN, un service de l'Organisation internationale des commissions de valeurs qui interroge d'un coup les listes noires de plus de 150 régulateurs dans le monde. À noter cependant : une société non autorisée dans un pays peut l'être dans un autre.

Les deux limites à connaître

La présence d'un site ou d'un interlocuteur sur une liste noire constitue une alerte majeure : ne versez pas de fonds et examinez le motif du signalement. Son absence ne prouve pas sa fiabilité. Les listes sont mises à jour régulièrement, mais de nouveaux sites peuvent ne pas encore y figurer. Il faut donc également vérifier les autorisations nécessaires à l'activité proposée et l'identité réelle de votre interlocuteur.

Une présence sur un registre d'autorisation ne suffit pas non plus. C'est le principe du clone : les escrocs se réclament d'une société réelle et régulée, dont ils reprennent le nom, le numéro d'agrément et parfois l'apparence du site. La vérification renvoie alors un résultat positif, mais elle ne porte pas sur la bonne personne.

D'où la seconde vérification, qui est la plus importante : reprenez contact avec la société par un canal que vous avez trouvé vous-même, jamais par une coordonnée fournie par votre interlocuteur. Le registre vous donne la dénomination exacte et l'adresse du siège ; cherchez le site officiel à partir de ces éléments, et appelez le numéro qui y figure. Si personne ne connaît votre contact, vous avez votre réponse.

DDocumenter

On pense à vérifier l'offre, moins à conserver les traces. Pourtant, ces traces peuvent faire la différence lorsqu'il faut agir. Documenter dès les premiers échanges, c'est éviter qu'un site disparu ou des messages effacés ne laissent votre dossier sans éléments concrets.

Les sites frauduleux ont une durée de vie courte. Quand une victime se décide à agir, plusieurs semaines ont souvent passé, et la plateforme a disparu. Reconstituer les faits devient alors difficile, et un récit approximatif affaiblit considérablement un dossier.

Conservez donc, dès le premier échange :

• des captures d'écran du site ;
• l'intégralité des courriels et des messages, sans les trier ;
• les noms, numéros de téléphone et adresses utilisés par vos interlocuteurs ;
• les références de tous les paiements : coordonnées bancaires, adresses de portefeuille, dates, montants.

Vos captures d'écran restent utiles, mais leur date peut être contestée. Prenez-les avec l'adresse du site visible, conservez les fichiers d'origine sans les modifier, et complétez-les par tout ce qui porte une date extérieure à votre ordinateur : courriels reçus, relevés bancaires, historiques de messagerie.