Banque bloque des fonds crypto : comment justifier l’origine des crypto-actifs
Il arrive que certaines banques demandent des informations complémentaires lorsqu’un client reçoit un virement provenant d’une plateforme de crypto-actifs ou convertit des crypto-monnaies en euros.
Dans certaines situations, une banque peut bloquer des fonds crypto afin de vérifier l’origine des transactions et s’assurer de la conformité des opérations.
C’est pourquoi comprendre les raisons de ces vérifications et savoir quels documents la banque peut demander permet souvent de faciliter les échanges avec sa banque.
Pourquoi une banque peut bloquer des fonds crypto
La réglementation impose aux établissements bancaires des obligations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
Dans ce cadre, certains flux financiers peuvent faire l’objet d’une vigilance renforcée, notamment lorsqu’ils concernent des crypto-actifs.
Ainsi, plusieurs situations peuvent conduire une banque à demander des justificatifs :
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- réception d’un virement important provenant d’une plateforme crypto
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- conversion de crypto-actifs en euros
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- transactions fréquentes entre différents portefeuilles
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- activité inhabituelle sur un compte bancaire
Par conséquent, si votre banque bloque un virement crypto et demande des justificatifs, une analyse blockchain peut permettre d’identifier l’origine des fonds.
Quels documents peuvent être demandés
Pour vérifier l’origine de fonds crypto, une banque peut demander différents éléments permettant de comprendre l’historique des transactions.
Par exemple :
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- historique des transactions sur les plateformes d’échange
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- confirmations d’achat de crypto-actifs
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- relevés d’activité des comptes d’exchange
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- historique des transactions blockchain
Ces documents permettent généralement de reconstituer le parcours des fonds depuis leur acquisition.
Analyse blockchain et traçabilité des transactions
Les blockchains publiques comme Bitcoin ou Ethereum enregistrent l’ensemble des transactions dans un registre distribué.
Cette transparence permet d’analyser les flux financiers et de retracer les mouvements de crypto-actifs entre différents portefeuilles.
L’analyse blockchain peut notamment permettre :
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- d’identifier les adresses impliquées
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- de reconstituer l’historique des transactions
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- de comprendre l’origine de certains crypto-actifs
Que faire si votre banque bloque un virement provenant de crypto-actifs ?
Lorsqu’une banque bloque un virement provenant d’une plateforme de crypto-actifs, elle cherche généralement à vérifier l’origine des fonds et la traçabilité des transactions.
Dans ce contexte, il peut être nécessaire de documenter les opérations réalisées sur la blockchain et de démontrer l’origine licite des crypto-actifs.
Pour comprendre comment préparer ces éléments et quelles informations peuvent être demandées par un établissement bancaire, vous pouvez consulter notre guide complet consacré à la justification de l’origine des fonds crypto.
En savoir plus
Pour aller plus loin, vous pouvez consulter notre guide complet consacré à la justification de l’origine des fonds crypto.
Lorsqu’une banque bloque un virement provenant de crypto-actifs, elle cherche généralement à vérifier l’origine des fonds et la traçabilité des transactions.
C’est pourquoi une analyse blockchain peut permettre de documenter les flux. Mais aussi de fournir des éléments concrets pour répondre aux demandes de conformité.
